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Shopify Capital è il braccio di finanziamento per le piccole imprese della popolare piattaforma di e-commerce Shopify Inc. I proprietari di piccole imprese che utilizzano il marketplace possono avere diritto a un prestito o a un anticipo di cassa Shopify.
Tuttavia, le candidature sono solo su invito. Ciò significa che l'azienda vi invierà un messaggio quando il vostro negozio di e-commerce o la vostra attività saranno idonei. Avete ricevuto un'offerta? Volete saperne di più sulle recensioni di Shopify? Possiamo aiutarvi rispondendo a queste domande nel resto di questa guida.
Continuate a leggere.
Shopify Capital è un servizio di finanziamento offerto da Shopify. Il servizio fornisce prestiti e anticipi di cassa ai commercianti che utilizzano la piattaforma Shopify per la loro attività di e-commerce.
I prestiti di Shopify Capital si basano sulle vendite passate del negozio online. Ciò significa che i commercianti possono ottenere un finanziamento senza dover fornire garanzie tradizionali come immobili o beni.
Inoltre, Shopify Capital offre anche un anticipo di cassa, che consente agli esercenti di ricevere una somma forfettaria. Questa opzione è spesso utilizzata dagli esercenti per finanziare progetti di crescita o per coprire spese impreviste.
Il funzionamento di Shopify Capital è relativamente semplice:
Valutazione del prestito: in primo luogo, Shopify Capital valuta la richiesta di prestito in base ai dati di vendita e allo storico dei pagamenti dell'esercente.
Offerta di finanziamento: se l'esercente è idoneo, Shopify Capital presenta un'offerta di finanziamento sotto forma di prestito o anticipo di contanti. L'importo offerto dipenderà dalle dimensioni dell'attività e dallo storico delle vendite.
Accettazione dell'offerta: se l'esercente accetta l'offerta di finanziamento, Shopify Capital trasferirà il denaro sul conto bancario dell'esercente.
Rimborso : il prestito o l'anticipo di contanti viene quindi rimborsato a Shopify Capital su base giornaliera o settimanale. Questo avviene con una commissione di rimborso predeterminata.
Prima di parlare degli anticipi di cassa e dei prestiti per commercianti di Shopify Capital, è necessario capire come funzionano i tassi. La piattaforma di marketplace, infatti, non applica tassi di interesse standard. Al contrario, stabilisce delle commissioni per i prestiti, chiamate tassi di fattore.
Il tasso di fattore è pari a 1,1 o 1,13. Il tasso che riceverete dipende quindi dall'ammontare del prestito e dalla solidità della vostra attività. Supponiamo che abbiate preso in prestito 50.000 dollari sotto forma di prestito che vi permette di commercializzare.
Per calcolare l'importo del debito, moltiplicare l'importo dell'anticipo per il tasso di fattore. Se il vostro tasso di fattore è 1,1, la formula è: 50.000 dollari x 1,1 = 55.000 dollari. Il totale diventa il costo fisso del prestito e non cambia. Vediamo ora come funziona Shopify Capital.
Gli importi dei prestiti commerciali di Shopify Capital vanno da 200 a 1 milione di dollari. Tuttavia, l'importo che le aziende o i commercianti di successo possono ottenere dipende dal loro fatturato medio e dal flusso di cassa. La durata del prestito è di 12 mesi.
I fondi non vengono depositati sul conto del venditore, ma su un conto bancario aziendale pochi giorni lavorativi dopo il perfezionamento del prestito. Potete utilizzare il denaro per sviluppare la vostra attività o per vendere i vostri prodotti su Internet.
D'altra parte, il rimborso del prestito d'affari deriva dalle vendite future. La società trattiene una certa percentuale delle vostre vendite giornaliere con quello che chiama il tasso di sconto. In realtà, il tasso di rimborso medio è del 10%, ma può salire o scendere a seconda dell'offerta di prestito.
In media, il 10% delle vendite giornaliere viene destinato al rimborso del prestito. Per i prestiti commerciali o i siti di e-commerce di successo, è necessario rispettare anche le tappe di 60 giorni. È necessario rimborsare un sesto del prestito ogni 60 giorni per assicurarsi di essere in regola per il periodo di 12 mesi.
Gli anticipi di cassa per gli e-merchant funzionano come un prestito d'affari. Pertanto, anche l'importo del prestito aumenta da 200 a 1 milione di dollari e il rimborso avviene tramite la rimessa delle vendite giornaliere.
La differenza principale tra i due prodotti è il periodo di rimborso del prestito. I creditori devono rimborsare il prestito d'affari entro 12 mesi, mentre gli anticipi di cassa per commercianti non hanno un limite definito.
L'anticipo di cassa del trader viene rimborsato con i profitti o le vendite giornaliere. Nei giorni di reddito elevato, rimborserete una parte maggiore del prestito. Nei giorni di basso reddito, il rimborso è minore. Se il vostro reddito è pari a 0 dollari al giorno, non pagherete nulla.
Non tutti i metodi di pagamento sono idonei per Shopify Capital. Per ricevere i fondi è necessario collegare il proprio conto bancario aziendale. Poiché il programma è disponibile solo per le aziende Shopify, è probabile che il vostro conto sia già collegato. Riceverete i fondi sullo stesso conto bancario aziendale collegato alla vostra attività su Shopify.
State per aprire il vostro negozio su Shopify? Volete approfittare dei finanziamenti del marketplace? Si noti che Shopify Capital non specifica i criteri di ammissibilità per un'azienda. Trattandosi di un invito, non saprete se siete idonei finché non riceverete un'offerta. Tuttavia, sappiamo che Shopify Capital non ha requisiti minimi per i seguenti aspetti:
La maggior parte degli istituti di credito utilizza questi parametri come riferimento per le qualifiche minime. Shopify Capital non lo fa, il che è una buona notizia per i proprietari di aziende che stanno pensando di costruire un sito di commercio elettronico sulla piattaforma. Se avete una startup, una piccola impresa con un basso punteggio di credito o un'attività a basso fatturato, questa è una buona notizia anche per voi.
Ci sono alcuni requisiti minimi che possiamo discutere. Innanzitutto, la vostra attività deve essere un negozio Shopify con sede negli Stati Uniti o in Canada. Inoltre, i prestiti Shopify Capital sono disponibili solo in alcuni Stati. Gli anticipi di cassa per commercianti sono disponibili in tutti gli Stati e in Canada. La società offre anche anticipi di cassa per commercianti nel Regno Unito.
Il vostro negozio deve utilizzare Shopify Payments o un altro fornitore di pagamenti di terze parti. Shopify non lo dice direttamente, ma è implicito che i proprietari di attività commerciali che utilizzano Shopify Payments hanno un leggero vantaggio su questa soluzione di e-commerce.
L'azienda afferma che i siti di e-commerce o le startup devono essere "a basso rischio", ma non specifica cosa significhi. Possiamo concludere che si tratta di settori affidabili e di uno storico di vendite consistente per il proprio negozio. Ma l'azienda non pubblica requisiti specifici.
È inoltre necessario mantenere un certo volume di vendite, ma Shopify non definisce questo importo. In realtà, Shopify Capital chiarisce che monitora regolarmente gli account dei venditori, se vendete sulla piattaforma.
Se possedete un negozio su Shopify e state pensando di chiedere un prestito per continuare a vendere prodotti, dovreste innanzitutto verificare l'idoneità del vostro Stato. Ecco un elenco degli Stati che possono beneficiare di questo programma:
Per quanto riguarda Shopify Capital, dovete sapere che i tassi dei fattori sono competitivi rispetto ai mercati finanziari alternativi a breve termine. Tuttavia, sono più costosi rispetto alle banche tradizionali.
La contropartita per il tasso più elevato è la rapidità dei tempi di finanziamento e la snellezza del processo di approvazione. Un modo per confrontare i tassi è quello di convertire il tasso di fattore in un TAEG. Continuiamo con l'esempio di un prestito di 50.000 dollari con un tasso di fattore 1,1 per una durata di 12 mesi.
Anche in questo caso, la formula del tasso di interesse è: 50.000 dollari x 1,1 = 55.000 dollari, il che significa che pagherete l'equivalente di 5.000 dollari di interessi sul prestito. Ciò equivale a un pagamento mensile medio di 4.583,33 dollari per un periodo di 12 mesi. Se si calcola il TAEG, questo equivale al 17,98%.
Ovviamente, un tasso di fattore più elevato implica un maggiore interesse sul capitale. Se avete ricevuto un'offerta di finanziamento, assicuratevi di aver compreso il tasso di fattore e l'ammontare degli interessi che pagherete sul prestito.
Il tasso di sconto di Shopify Capital significa che dovete mettere in conto il calo delle vendite. Il tasso medio è del 10%, ma può essere più alto. Inoltre, il tasso di sconto si basa sul profitto complessivo o sulle vendite lorde.
Se la vostra azienda elabora molti rimborsi e restituzioni, l'importo effettivo da pagare è molto più alto dell'aliquota. Ad esempio, se avete realizzato 10.000 dollari di vendite online con un'aliquota del 10%, pagherete 1.000 dollari, con un guadagno di 9.000 dollari.
Ma se si restituiscono 2.000 dollari, il reddito giornaliero si riduce a 7.000 dollari. Per questo motivo, dopo aver creato un negozio su Shopify, è necessario implementare una buona strategia SEO per vendere meglio su Internet.
Shopify monitora gli account dei venditori e invia un invito a candidarsi quando si diventa idonei. Si noti che ricevere un'offerta non significa essere approvati. Le offerte si basano sulla pre-qualificazione. Di solito si ricevono tre offerte e si sceglie quella più adatta alla propria attività.
Una volta selezionata l'offerta, il team di Shopify Capital si occuperà della sottoscrizione. In questa fase, potrebbe essere necessario fornire ulteriori informazioni per verificare la vostra attività.
Il team di valutazione di Shopify Capital può scoprire problemi che squalificano la vostra attività. In tal caso, la società può proporre un'offerta di prestito alternativa o dichiarare che al momento non siete idonei.
Se siete approvati e accettate l'offerta, l'erogazione dei fondi richiederà circa 2-5 giorni lavorativi.
Una volta ricevute le offerte, completate la procedura di candidatura seguendo i passaggi indicati di seguito:
Dopo aver presentato le condizioni di accettazione, il processo di sottoscrizione verrà eseguito e vi dirà se siete stati approvati. A questo punto è possibile accettare l'offerta.
Shopify Capital è segnalato su base creditizia? No. Infatti, il rimborso del prestito d'affari a breve termine e dell'anticipo di cassa per commercianti proviene dalle vostre vendite giornaliere. Inoltre, il processo di pagamento è automatico. Non c'è una scadenza per il rimborso dell'anticipo di cassa per commercianti.
I pagamenti variano in base al vostro reddito giornaliero fino al rimborso dell'intero importo. La durata di 12 mesi del prestito d'affari significa che potreste essere costretti a pagare la rata giornaliera se il vostro reddito è inferiore alle tappe fondamentali. Per essere in regola, è necessario pagare un sesto del prestito ogni 60 giorni.
È possibile rimborsare anticipatamente il capitale di Shopify? Nell'esempio precedente di prestito di 50.000 dollari con un fattore di 1,1, l'importo totale dovuto è di 55.000 dollari. Ciò significa che i pagamenti totali per tutti i 60 giorni devono essere pari a circa 9.167 dollari.
Se il pagamento giornaliero nei 60 giorni non raggiunge i 9.167 dollari, dovrete effettuare ulteriori pagamenti o accelerare per rimanere in regola. Inoltre, una volta estinto il 25% del prestito, potrete pagare l'importo rimanente per intero in qualsiasi momento.
Dalla dashboard di Shopify :
Avete appena creato un negozio su Shopify per vendere online e volete approfittare dell'offerta Shopify Capital? Scoprite di seguito cosa potete aspettarvi in termini di vantaggi e svantaggi:
Shopify Capital è la soluzione migliore per le aziende di e-commerce Shopify che hanno bisogno di finanziamenti rapidi per far crescere la propria attività. Tuttavia, i prestiti e gli anticipi di cassa per commercianti di Shopify Capital sono disponibili solo su invito. Quindi la preoccupazione principale è se il costo del finanziamento vale la pena per la vostra attività. Se utilizzate Shopify e non avete ricevuto un invito a presentare domanda, potreste aver bisogno di sviluppare ulteriormente la vostra attività prima di ricevere un'offerta.
Sì, Shopify Capital esegue un controllo del credito sui richiedenti di finanziamento per valutarne l'idoneità e determinare i termini del prestito o dell'anticipo di cassa. Tale verifica può includere un controllo del punteggio di credito personale e aziendale del richiedente, oltre ad altri criteri finanziari e aziendali come lo storico delle vendite e dei pagamenti.
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